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外貨預金について


外貨投資の具体的な手法の中の一つとして「外貨預金」があります。外貨預金とは文字通り日本円を外国の通貨に変えて銀行に預金することです。現在日本は低金利の時代で、日本円で預金しても二束三文にしかなりません。しかし、外国では大なり小なり日本よりも金利が高く、日本円で預けるよりもはるかに多くの金利を受け取ることができます。


世界の金利を見てみると

日本円 米ドル ユーロ 豪ドル NZドル
0.75% 3.00% 4.00% 7.25% 8.25%
(2008年3月現在)
最新の金利比較は ⇒ 価格.com 外貨預金 政策金利比較


となっています。これを見ると日本円で預金することがアホらしくなってきますよね。例えば1年間1万円を預けても金利は0円・・・ですが、ニュージーランドドル(NZドル)で預けると年間825円です。10万なら8,250円、100万なら82,500円・・・金利の高い通貨に変えて預金をするだけでこれだけの差が出てくるということです。日本円で預金をするのは今の時代もったいないですよね。金利が外貨預金の最大のメリットとなります。


その他にも、日本円の価値が下がったとき(円安時)にそのリスクを回避できるというメリットがあります。もし仮に日本が経済破綻になって円の価値がどんどん下がり、ハイパーインフレという状況になったとしても、外国の通貨にしていることでその資産を守ることができるのです(あまり想像がつきませんが・・・)。また、外貨にすることによって上手くいけば(円安になれば)為替差益を得ることができるというメリットもあります。ここら辺に関しては前のページ(外貨投資とは?)でお話したので割愛します。


上記のようなメリットがある反面、もちろんデメリットがあります。普通の外貨預金はその他の商品に比べ金利が低いことがあげられ、FX(外国為替証拠金取引)に比べ基本的に取り扱い通貨も少なく、なりよりも手数料が高いという最大のデメリットがあります。


基本的に手数料が高い外貨預金ですが、中には手数料が割安な銀行ももちろんあります。中でもインターネット銀行大手の「イーバンク銀行」が手数料の安さで有名です。ここはとにかく為替手数料が他の銀行に比べて安く、もし外貨預金をしてみようと考えているのであればこちらをおすすめします。



それでは、手数料について以下にもう少し詳しく解説していきましょう。


外貨預金をする場合、日本円を米ドルやユーロなど一旦外国の通貨に変えて、引き出す際はそれを日本円に戻すということが必要です。この両替の往復のときに発生するのが手数料で、各金融機関の「仲値」から手数料を加えた売買レートを設定することで、為替レートに上乗せして請求される形となります。
※仲値 ⇒ 金融機関が為替レートを参考にして決める基準レート


仲値に手数料レートが乗ったレートのことを「TTS」と「TTB」と呼び、「TTS」は日本円から外貨に変えて預け入れるときのレート、「TTB」は外貨から日本円に変えて引き出すときのレートとなります。外貨預金をするときは、このTTBとTTSのレートで預け入れと引き出しを行うことになり、その度に手数料がかかってくるということなんです。


「外貨預金」においてはこの手数料がくせもので、金利が高い通貨であればあるほど手数料も高いという特徴があります。NZドル(ニュージーランドドル)のような高い金利の通貨で預金をして金利をたくさん得ようとしても、手数料が高いのでそこまでの利益を得ることができないのです。それどころか、為替差益も上手に取れなければ元手を減らしてしまうこともあります。


また、上手く利息や為替差益で利益を得たとしてもそこには源泉分離課税と所得税・住民税が掛かってきて、さらに儲けは薄くなってしまいます。外貨投資を幸せ案内人的にイメージでわかりやすくすると以下のようになります。

外貨預金 ⇒ 金利・為替差益 - 手数料 - 税金 = 利益


せっかくついた金利と為替差益から手数料と税金を引かれて利益が小さくなります。かなりの資産を持っている方ならもちろんそれなりの利益は見込めるかもしれませんが、数十万、数百万くらいの元金ではなかなか大きな利益を得ることはできません。


ここで説明してきた外貨投資の「外貨預金」という商品は残念ながら金利と為替差益を上手に有効活用できる資産運用方法とは言いづらいかもしれません。どうしてもメリットよりデメリットのほうが目立ってしまいます。金利と為替差益をもっと活用できて、低資金からでも上記のデメリットに打ち勝つ商品がこのサイトのタイトルにもある「FX(外国為替証拠金取引)」なんです。



さて、FXの解説をする前にその他の金融商品の紹介を先に進めていきます。次は「外貨建てMMF(マネーマーケットファンド)」という外貨投資の解説です。






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